대출 받기 전이라면
신용점수를 최대한 올리기
대출과 신용은 밀접한 관계를 가지고 있습니다. 신용점수가 높을수록 대출을 받는 데 유리한 조건을 얻을 수 있기 때문에 신용점수는 중요한 역할을 합니다.
동일한 금액의 대출이더라도 신용점수에 따라 원금 이상의 대출 이자 차이가 발생할 수 있어, 신용점수는 상당한 영향력을 가지고 있습니다.
신용점수는 금융감독원에서 허가받은 신용평가 회사가 평가를 수행합니다. 이 평가 과정에서는 금융정보뿐만 아니라 비금융 정보도 고려됩니다. 그러나
비금융 정보를 확인하는 것은 신용평가 회사에게 어려운 과제
일 수 있습니다. 최근에는 핀테크 앱을 통해 비금융 정보를 제출하여 신용평가 회사에 반영되지 않는 문제를 해결하는 서비스가 등장했습니다.
이 서비스를 통해 손쉽게 소득금액증명원, 통신비, 국민연금, 건강보험 납부내역 등의 비금융 정보를 제출하여 신용점수를 향상시킬 수 있습니다.
가장 유리한 대출 조건 찾기
신용점수를 올렸다면 다음으로 고려해야 할 사항은 어디에서 대출을 받을지 결정
하는 것입니다. 주로 확인해봐야 할 곳은 본인의 주거래은행입니다. 주거래 은행에서 대출을 받으면 카드사용, 자동이체, 급여이체 등을 통해 금융 거래를 많이 이용하고 있는 신용 이력을 갖추고 있기 때문에 다른 곳보다 유리한 조건을 제공받을 수 있습니다.
그러나 원하는 조건이나 금액에 맞는 대출을 주거래 은행에서 받지 못한다면 다른 은행을 알아봐야 합니다.
각 금융 기관마다 대출 한도, 금리, 대출 가능 조건 등에 차이가 있기 때문에 받고자 하는 대출과 유사한 상품들을 비교하여 본인에게 가장 유리한 조건을 가진 상품으로 대출을 받는 것이 좋습니다.
다양한 은행이나 금융 기관을 조사하고 상담을 통해 여러 가지 옵션을 비교하고 판단하는 것이 중요합니다.
대출을 받은 후라면
대부분 대출 사용자들은 대출을 받은 후에는 대출이자를 줄일 수 없다고 생각합니다. 그러나 대출 후라도 대출이자를 줄일 수 있는 방법은 있습니다.
대출금 일부 중도상환하기
중도상환은 대출을 받은 후에 만기일 전에 일정 금액을 상환하는 방법 을 말합니다. 은행에 따라 다르지만, 일반적으로 중도상환 수수료 약 1.5% 정도가 발생합니다. 그러나 경제적 여유가 있는 경우에는 수수료를 지불하더라도 일부 대출금을 상환하는 것이 경제적으로 이득일 수 있습니다. 또한, 일정 기간(예: 3년)이 지나면 중도상환 수수료가 부과되지 않는 경우도 많기 때문에 연체 없이 대출 잔액을 줄여가면 대출 이자를 줄일 수 있습니다. 이를 통해 상환 부담을 더욱 경감 시킬 수 있습니다.
금리인하요구권 활용하기
소득이 증가하거나 자산이 증가하였을 경우, 전문직 자격증 획득이나 신용도 향상 등의 변화가 있는 경우,
대출 이자율을 인하할 수 있는 권리인 금리인하 요구권을 행사할 수 있습니다.
하지만, 소득, 자산, 직위가 증가하지 않았더라도 대출을 꾸준히 연체 없이 상환하고 앞으로도 꾸준히 상환할 수 있다는 증빙을 제시할 수 있다면 누구나 금리 인하를 요구할 수 있습니다.
다만, 이는 정해진 횟수나 규제가 존재할 수 있으므로 사전에 금리인하 요구 조건과 규정을 확인하고, 금리가 상승할 경우를 대비하여 준비하는 것이 중요
합니다.
대환대출 이용하기
대출 상환 중인 상품보다 더 낮은 금리의 대출 상품을 찾아서 전환하는 것을 말합니다.
이 경우, 주거래 은행뿐만 아니라 다른 금융 기관의 대출 상품도 사전에 조사하는 것이 좋습니다. 정보를 수집할수록 더 낮은 금리의 대출 상품을 비교하고 선택할 수 있으며, 선택지가 다양해집니다.
또한, 동일한 금융 기관 내에서도 각 지점마다 금리나 이자 조건이 상이할 수 있으므로, 대출 상품을 확인하는 동시에 해당 기관의 다양한 지점에서 제공하는 금리도 함께 확인하는 것이 좋습니다.
이렇게 하면 더 나은 조건의 대출 상품을 선택할 수 있습니다.
대출이자 먼저 갚기
만약 대출 기한 내에 돈을 갚지 못하게 되면 기존 이자에 추가로 지연 이자가 발생
합니다. 지연된 기간에 따라 높은 금리의 연체 이자가 정상 이자에 7~8% 정도 추가되므로 상당한 부담이 될 수 있습니다.
하지만 이자 납입일에 일부 이자를 납입한다면 최종 납입일이 연장되며, 연체되지 않아 신용점수가 하락하는 것을 방지할 수 있습니다.
즉시 대출금 전액을 갚을 수 없다면 대출 이자만이라도 먼저 상환하는 것이 좋습니다.
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